分析银行货款偿还预测和客户信用政策的数据

商业银行发展消费信贷业务是扩大内需、促进经济增长的重要途径之一。现阶段，我国商业银行消费信贷业务发展面临着个人信用系统不完善、地区间发展不平衡、缺乏风险防范和风险转移机制、产品同质化突出等问题。本文建议完善个人征信体系；大力发展农村消费信贷；建立和完善风险防范和风险转移机制；改进商业银行消费信贷业务的营销手段；完善社会保障体系，转变人们消费观念的对策。

又称信用消费，是指银行、其他金融机构或商业企业向消费者提供的信贷，主要用于购买劳务、房屋和各种耐用消费品。消费者可以通过消费信贷推进长期消费能力，提高即期消费水平。1985年，中国建设银行深圳分行在深圳发放了第一笔个人住房抵押贷款，这也是中国的第一笔。但十几年来发展缓慢，业务品种仅停留在单纯的住房消费信贷。

定义贷款风险分类是指商业银行根据风险程度将贷款划分为不同等级的过程，其实质是判断债务人按时足额支付贷款本息的可能性偿还1。目标通过贷款分类，应达到以下目标:(1)揭示贷款的实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映贷款质量。(二)及时发现信贷管理过程中存在的问题，加强贷款管理。(三)为判断贷款损失准备金是否充足提供依据。原则贷款分类应遵循以下原则:(1)真实性原则。

(2)时效性原则。分类结果应根据借款人经营等情况的变化适时动态调整。(3)重要性原则。对于影响贷款分类的诸多因素，应根据本指引第五条中的核心定义确定关键因素。(4)谨慎性原则。对于难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适当降低分类级别。历史与发展1998年以前，我国商业银行的贷款分类方法基本沿用财政部1998年颁布的《金融保险企业财务制度》中的规定，将贷款分为正常、逾期、呆滞、呆账四类。后三种统称为不良贷款，在国内简称为“一贷超过两贷”。

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