我国商业银行的外部环境因素分析

引言:在经济社会中，只要涉及到因素的具有不确定性的经济行为，就可能产生不可预测的结果，这种不确定性可以统一归入风险的范畴。具体来说，商业银行的风险是银行在融资过程中获得的实际收益因因素的不确定性而偏离预期收益，从而遭受损失或获得额外收益的可能性。商业银行风险管理分析I.-3 商业银行风险状况分析商业银行经营过程中出现的风险及其影响因素来自外部经济。

从风险成因来看，我国 商业银行所面临的风险主要可分为以下三类:(1)信用风险所谓信用风险，是指借款人未能按照约定商业银行的要求按时足额偿还贷款，导致银行难以按预期实现资本补偿，最终遭受经济损失的可能性。信用风险是商业银行面临的主要风险之一，2008年以美国为中心的经济危机源于贷款信用问题。

impact商业银行profitability因素可以分为两类:银行自身的相关特征和外部 环境的影响。其相关特征包括资产质量、资本充足率、流动性、运营效率和银行规模。和外部环境因素包括经济活动和法制的繁荣因素。经常用一系列财务比率指标来评价商业银行的盈利能力。本文的重点是从这些因素中选取相应的财务指标，利用线性模型对中国商业银行的盈利能力进行回归分析，从而找出每个因素与银行盈利能力之间的关系。

商业银行的盈利能力一般用012的净资产收益率或01*的资产收益率来衡量。由于中国商业银行普遍采用存贷差盈利模式，信贷资产对中国商业银行的影响更为重要，01*反映的盈利能力更为真实。2)与资产质量相关的指标。本文主要用以下两个指标来说明这一特征:贷款净余额占总资产的比例(3456*)和贷款损失准备占总资产的比例(44056*/)。

商业银行Operation环境Including:(1)外部Operation环境(1)宏观经济形势:国民经济的运行情况，实行什么汇率制度，通货膨胀。(2)政府行为:如货币政策、税收政策、产业政策，以及政府与银行的关系是否已经正常化。(3)法律环境:金融行业相关法律法规。这些法律制度决定了一个国家银行业的运作和政府对银行业的监管模式。

(2)内部经营环境(1)银行资金:是商业银行经营管理的基本物质条件和前提。(2)人力资源:现代商业银行是高科技密集型行业，金融行业的不断创新离不开高素质的金融人才。(3)组织:只有科学高效的组织才能开展经营管理活动。组织是银行经营管理的基本物质条件，也是执行决策的执行系统。(4)内部管理制度:完善科学的内部管理制度，使商业银行的一切管理活动有章可循，能够实现银行的有序、规范运作，从而提高银行的运行效率，保证其经营目标的实现。