医疗保险行业分析

国内外商业健康保险模式比较分析论文国内外商业健康保险模式比较分析论文由于我国目前的社会医疗保险制度还不是很完善，医疗费用有有限的补偿范围和支付限额。在这种情况下，住院津贴保险、高额医疗费用保险、重疾保险可以发挥商业健康保险的作用，同时，对于一些富裕地区的农民来说，商业健康保险中的住院保险和综合医疗保险也可以作为社会医疗保险的替代工具，为这些群体提供必要的健康保障。

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2020年前11个月，我国健康保险保费收入累计超7600亿元。在政策和市场的双重推动下，中国商业健康保险市场快速发展。2011-2019年，原保费收入从692亿元快速增长至7066亿元，年复合增长率34%。与相对稳定的寿险和财险相比，健康险已经成为保险领域增长最快的细分市场。虽然经历了快速增长，但由于健康险起步晚、初期规模小，截至2019年健康险原保费收入仅占保险业总保费收入的17%，未来发展空间十分广阔。

我国健康保险市场以疾病保险为主，医疗保险为辅。目前，我国健康保险市场的产品构成以疾病保险为主，截至2019年其保费比例为64%；医疗保险排名第二，保费占比35%；护理险和伤残险规模有限，总保费占比1%左右。特别是随着监管对中短期产品的整顿和规范，曾经畅销的金融护理保险产品基本退出市场，保费规模大幅缩水。

医保模式:个人从工资中扣除一部分进入个人医保账户(即医保卡中的金额)，单位扣除一部分进入国家医保账户。连续缴费至退休后，医保卡里的钱死后无法取出归还。优势:解决人民群众的基本医疗需求。缺点:明确医保药品范围(说白了就是有些药品可以报销，有些药品只能自费)。降低异地就医报销比例或者不报商业保险是对国家医保的补充，可以解决医保的一些不足。目前，国家正在大力倡导和支持人们购买商业保险。说白了，国家医保只覆盖最基础的部分，更多的还是靠个人和保险公司。