互联网金融环境分析,我国互联网金融发展的现状与问题分析

趋势一:进军直销银行。目前，北京银行、民生银行、上海银行、兴业银行、包商银行等约20家银行推出了网上直销银行，如表1所示。商业银行推出网上直销银行的直接动力来自于以余额理财为核心的互联网 金融的快速崛起。因此，已经上线运营的网上直销银行无一例外地将余额理财作为其主要且必要的产品。是很多中小银行青睐直销银行的主要原因。

网上直销银行是商业银行的提前布局。趋势二:搭建电商平台。截至目前，包括建设银行、工商银行、招商银行在内的主要大型商业银行，以及成都银行、上海农商行等中小银行均已开通网上商城，如表2所示。如果说商业银行设立网上直销银行的动力来自-0 金融商业银行的客户分流和业务分流，那么开设网上商城的动力则来自互联网-1/传统。

流动性风险可分为两类:一是融资流动性风险，即为了获得足够的资金履行其支付义务而影响日常正常经营或基本财务状况的风险。二是市场流动性风险，即当资产因市场原因被出售或平仓时，市场价格可能会大幅下跌，造成损失。防范流动性风险的要素1。针对信用风险，可以明确行业准入门槛和行业运营标准，平台负责及时准确的信息披露。

3.针对运营风险，减少终端、平台和网络的设计缺陷，提高使用的简单性和清晰性，建立业务操作规范和制度，降低误操作的可能性。4.针对这些安全措施，监管部门需要建立一套有效的技术标准，并保证这套技术标准的适用性和国际化。防范互联网 金融风险的关键在于制度建设:在互联网 金融的快速发展过程中，存在监管制度和法律法规相对滞后、监管思路和方式创新、监管人才不足等问题。

1。互联网金融改变商业银行的价值创造和价值实现方式\x0d\x0a过去十年，中国商业银行实现了持续、快速、稳定的发展，总资产和总负债年均复合增长率接近20%。但到目前为止，商业银行的发展模式和盈利模式基本上是“重投入轻效益、重数量轻质量、重规模轻结构、重速度轻管理”的传统粗放型增长模式，以“一高两低三优”为内涵的集约化经营任重道远。

从商业银行传统的价值创造和实现方式来看，由于其客户主要是贷款需求稳定的大型企业客户和高端零售客户，安全、稳定、低成本、低风险是客户的基本诉求。银行的价值创造和实现主要是以其专业的技术、复杂的知识和繁琐的流程为客户提供安全、稳定、低成本、低风险的产品和服务。\x0d\x0a在互联网 金融的模式下，目标客户的类型发生了变化，客户的消费习惯和消费模式不同，其价值诉求行业发生了根本性的变化，彻底颠覆了商业银行传统的价值创造和价值实现方式。